Банкоматы исторически создавались как устройства для обналичивания денежных средств. Появление мультифункциональных устройств самообслуживания с функцией приема наличных изменило взгляд на канал банковского самообслуживания. Многие кредитные организации достаточно быстро поняли, что банкоматы, способные принимать наличность, могут стать полноценной точкой взаимодействия с потребителями финансовых услуг. Пользователь получил возможность пополнить банковский счет или электронный кошелек, заплатить штрафы, пошлины, счета за телекоммуникационные, коммунальные и другие услуги. 

При этом более надежным в своей работе и, соответственно, более дорогим банкоматам приходится конкурировать с кажущимися, на первый взгляд, более экономичными платежными киосками.  Кредитные организации и независимые поставщики платежных услуг при оценке потенциального проекта в основном считают только расходы, связанные с непосредственной стоимостью терминалов и их запасных частей. По факту возможная экономия значительно снижается, если учесть ряд факторов:

• необходимость реализации функционала приема банковских карт;
• невысокое качество технического исполнения самих терминалов и их узлов;
• необходимость частого сервисного обслуживания;
• низкий уровень защиты от взлома и вандализма;
• потребность в частой инкассации.

Банки и другие компании, решая вопрос эффективности, используют комбинированный подход к развитию своего парка самообслуживания. В зависимости от потребности каждой точки обслуживания в обеспечении доступности платежных сервисов и наличных средств банком выбирается необходимый тип устройства (банкомат или платежный киоск).

При такой гибкой стратегии возникает ряд сложных задач, решение которых требует определенных знаний и квалификации. 

Задача №1: Эффективное управление парком устройств

Основная проблема в управлении парком, состоящем из различных типов устройств самообслуживания - это низкий уровень операционной эффективности. Во-первых, из-за особенностей связи банкомата с управляющим сервером (так называемым, АТМ-хостом) обеспечить функциональность приема платежей – довольно сложная задача, в принципе. Для ее реализации требуется и соответствующее программное решение, и достаточно квалифицированный подрядчик (IТ-интегратор). Лишь единичное число банков способно реализовать такую функциональность исключительно собственными силами, и почти всегда стоимость внедрения решения будет очень высокой.

Во-вторых, платежная инфраструктура, которую уместнее всего сравнить с живым и активно развивающимся организмом, будет требовать постоянного и централизованного надзора.

Раздельное управление киосками и банкоматами значительно усложняет процессы, связанные с обеспечением доступности платежных сервисов для конечных пользователей устройств, что несет в себе существенные риски.

Для эффективного управления парком устройств необходимы единое управление услугами, мониторинг технического состояния терминалов и обеспечение комплексной безопасности их работы, а также обслуживание парка устройств со стороны инкассаторской службы. 

Задача №2: Сбор данных по всему каналу самообслуживания

Развитие платежных сервисов на устройствах самообслуживания преследует две основных цели: излечение прибыли за счет удержания комиссионных с каждой транзакции и привлечение новых клиентов. Для эффективного достижения этих целей требуется получать и анализировать данные по каждой услуге в каждом пункте автоматизированного обслуживания.

Комплексная статистика по приему платежей позволяет банку или другому владельцу терминалов более гибко и эффективно выстраивать коммерческие отношения с поставщиками данных сервисов, отделяя широко используемые услуги от непопулярных. Выявление точек обслуживания с максимальной доходностью может дать ценные данные для дальнейшего развития терминальной сети: наметить перспективные места размещения устройств самообслуживания и более точно оценить сроки возврата инвестиций.

Задача №3: Унификация пользовательского опыта

Одним из столпов современного банковского обслуживания является принцип создания единообразного пользовательского опыта (UX) для всех каналов. Унифицированный UX положительно влияет и на конверсию, и на поддержание лояльности клиентов. Радикальные различия в UX могут сбить клиента с толку и привести к отказу от использования услуги.

В контексте устройств самообслуживания крайне важно унифицировать сценарии, дизайн и другие элементы, связанные с пользовательским опытом. Реализовать на банкоматах все те возможности, что предлагаются современными аппликациями для платежных киосков, задача весьма непростая. Однако, без решения этой проблемы проведение платежей через банкоматы и киоски для конечного пользователя так и останется вещью далеко не самой удобной. В условиях высокой конкуренции это неминуемо приведет к потере клиентов, причем в основном - из потенциально самого лояльного сегмента лиц, пользующихся разными типами устройств одного банка или поставщика услуг.

Комплексная стратегия = комплексное решение задач

Банки, выстраивающие долгосрочную стратегию развития канала самообслуживания, стараются выбрать максимально функциональное решение, которое могло бы оптимизировать управление парком платежных киосков и реализовать функцию приема платежей на имеющихся банкоматах.

Разработанное BS/2 решение Payments.iQ полностью покрывает данные бизнес-потребности, при этом предоставляя комплексные аналитические данные по доходности каждого устройства и заметно сокращая сроки внедрения (Time-To-Market) новых платежных сервисов.

Основные функциональные преимущества решения Payments.iQ:

• возможность создания собственной платежной инфраструктуры при использовании различных типов устройств самообслуживания;
• простое управление сценариями проведения платежей, добавление услуг и изменение тарифов;
• применение различных способов идентификации плательщика;
• различные методы оплаты (наличными, платежными картами и переводом средств со счета);
• гибкая система ролей и прав;
• проактивный мониторинг терминального оборудования.

Схема решения Payments.iQ

Cвяжитесь с представителями компании BS/2, чтобы узнать больше о решении для управления сетью автоматизированных пунктов приема платежей – Payments.iQ.