25 июля 2012 г. Европейский центральный банк (ЕЦБ) опубликовал первый отчет о ситуации с карточным мошенничеством в Европе, подготовленный Eurosystem – финансовым ведомством еврозоны, в которую входят ЕЦБ и 17 центральных банков стран еврозоны.

Согласно отчету, начиная с 2007 г., Eurosystem отмечает тенденцию к снижению объемов карточного мошенничества, а также ключевую роль результатов технологического развития в повышении безопасности транзакций.

В отчете анализируется динамика случаев мошенничества,имеющих отношение к карточным платежам в едином европейском платежном пространстве (SEPA) за период с 2007 по 2010 гг. В зону SEPA входит 32 страны (весь Евросоюз, а также Исландия, Лихтенштейн, Монако,Норвегия и Швейцария), ее население составляет 458 млн человек. Общий объем ущерба от мошенничества с картами в 2010 г. в странах SEPA составил 1,26 млрд евро, что на 12,1% меньше,чем в 2009 г. Доля мошеннических транзакций в общем количестве транзакций снизился с 0,045% в 2007 до 0,040% в 2010 г., повысившись до максимального значения 0,050% в 2009 г. В период с 2007 по 2010 гг. общая сумма мошеннических транзакций выросла на 0,7%, при этом общий объем транзакций возрос на 5,1%, до 3 трлн евро в год. Всего в преступных целях были использованы 1,2% карт, выпущенных в зоне SEPA (или 12 на каждую тысячу эмитированных карт).

В отчете рассмотрена специфика уровня мошенничества в зависимости от вида карт (дебетовые или кредитные), а также типа транзакции. В 2010 г. половина объема мошеннических платежей приходилась на CNP-транзакции (card-not-present), одна треть от общего объема мошенничества была совершена с использованием POS-терминалов,а одна шестая – с использованием банкоматов.

Повышение степени защиты карт и соответствующей платежной инфраструктуры – основная причина снижения уровня мошенничества с использованием банкоматов и POS-терминалов в 2010 г. по сравнению с 2007 г. Самым важным шагом стало широкое внедрения стандарта EMV. Внедрение данных мер безопасности рекомендовано ЕЦБ и является составной частью стратегии SEPA-миграции.

В то же время отмечается, что данные меры повышения безопасности не решают задачу защиты транзакции, совершенные без участия карты.Объем мошеннических CNP-транзакций возрастает, как в абсолютных, так и в относительных показателях.

В отчете указано, что для кредитных карт и дебетовых карт с отложенным сроком платежа (в основном, используемых для совершения интернет-платежей и трансграничных транзакций) 1 евро на каждые 1010 евро (около 0,1%) приходится на мошеннические транзакции. Для дебетовых карт, которые чаще всего используются для оплаты покупок в магазинах и для снятия наличных, данное соотношение составляет 1 евро на каждые 4545 евро (0,02%).

Несмотря на тенденцию к снижению, карточное мошенничество остается сферой интересов организованных преступных сообществ, и противодействие ему требует активного сотрудничества всех заинтересованных сторон для разработки превентивных мер и единых международных стандартов, в частности, для обеспечения безопасности интернет-транзакций и трансграничных платежей. В частности, данный вывод подчеркивает важность более тесного взаимодействия платежных систем для быстрого нахождения точек компрометации.