Правительство Великобритании выступает за использование открытых данных и API в банкинге и поддерживает обмен информацией между финансовыми организациями.
Несколько лет в Великобритании реализуется программа Midata, нацеленная на то, чтобы у граждан страны был доступ к информации о себе, сосредоточенной в различных государственных и частных структурах, в том числе в банках. В финансовой сфере для этого предполагается использовать открытые интерфейсы прикладного программирования (API), благодаря которым сторонние компании могут получать открытые данные пользователей и создавать на их основе полезные сервисы. Под открытыми данными подразумевается неперсонифицированная агрегированная информация, которая передается в машиночитаемом виде и может бесплатно использоваться любым человеком. Например, Ассоциация британских банков уже публикует в открытом доступе информацию о том, в каких географических регионах банки развивают кредитование.
Специально созданный Институт открытых данных провел исследование, подтверждающее, что передача данных клиентов банков третьим лицам посредством API может повысить уровень конкуренции и способствовать появлению новых финансовых сервисов. На официальном сайте правительства королевства вывешен документ, призывающий все заинтересованные стороны к обсуждению единого стандарта API для финансовых организаций: банки, потребителей, платежные сервисы, разработчиков приложений и программного обеспечения. В этом документе приводится описание механизмов, каким образом API могут использоваться в банкинге. Так, клиент, заходя в интернет-банк, может дать согласие на передачу своих данных третьей стороне. Банк определяет, какую именно информацию можно отдать вовне, а также осуществляет контроль за тем, чтобы доступ к этим данным получили проверенные лица. Например, банк может передавать информацию о том, какие рестораны предпочитает посещать клиент, чтобы ему можно было сделать рекламное предложение.
Разработчики мобильных приложений, используя GPS-данные смартфона, могут порекомендовать клиенту, что и где лучше купить или не совершать покупку, если она превышает лимит, установленный в бюджете. При этом все внешние сервисы должны соответствовать законодательству о защите персональных данных и неприкосновенности частной жизни. На сегодняшний день наиболее популярной технологией, позволяющей третьим лицам использовать данные клиентов банков, является анализ экранных данных (screen-scraping). Предполагается, что клиент предоставляет третьей стороне доступ к своей учетной записи (логин-пароль), а она вытягивает оттуда необходимую информацию. По такой технологии работают некоторые PFM-сервисы. Но многие находят это небезопасным, поэтому последний год британское правительство работает над альтернативным решением (Midata), предполагающим, что пользователь будет самостоятельно выгружать данные, которые посчитает нужным, из своего онлайн-банка и загружать их в сторонний сервис. Таким образом третье лицо не будет иметь доступа к учетной записи.
Уже официально объявлено, что первой компанией, которая будет использовать инструмент Midata для загрузки банковских данных клиентов, станет сервис Gocompare. Его пользователи смогут загрузить одним файлом информацию, собранную за год в своих онлайн-банках, и сравнить продукты различных финансовых организаций, чтобы выбрать для себя самый выгодный. Как подсчитали в Институте открытых данных, разработка единого стандарта API обойдется каждому банку в 1 млн фунтов, его внедрение от начала и до конца может быть завершено в течение года.