Центральным событием в мировой индустрии платежных карт в течение нескольких последних лет остается (и будет оставаться, по крайней мере в течение ближайшего десятилетия) миграция на чип. Согласно данным EMVCo, на начало 2006 г. во всем мире было выпущено около 410 млн. карт стандарта EMV и установлено порядка 4,5 млн. POS-терминалов, способных обслуживать микропроцессорные карты этого стандарта. Что бы сегодня ни говорилось о стимулах для банков в отношении перехода на использование микропроцессорных карт, эксперты практически единогласно сходятся в одном: ожидаемое в результате миграции снижение уровня карточного мошенничества – решающая причина и главный стимулирующий фактор миграции на чип.
Особенности «национального стимулирования»
Сегодня четко наблюдаемая зависимость характера и интенсивности процесса ЕМV-миграции от ситуации с мошенничеством в конкретном регионе – яркое тому подтверждение. В Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе, где уровень мошенничества был традиционно высоким, на чип к 2006 г. были переведены, соответственно, 35% и 15% от общего объема обращающихся на рынке карт (данные MasterCard International), в то время как в США и Австралии, где уровень потерь от этого вида преступлений ниже среднего значения, ЕМV-миграция практически не начиналась. На крупнейшем мировом карточном рынке – в США – даже не обозначен срок переноса ответственности (Chip Liability Shift), после которого финансовые потери по мошеннической транзакции полностью ложатся на «нечиповую сторону».
Если американские банки пока не могут найти бизнес-кейс для миграции на чип, то участникам крупнейшего европейского карточного рынка, каковым является Великобритания, дополнительный стимул для миграции на чип искать было не нужно. Ежегодные потери британских банков от карточного мошенничества (в отличие от России банки Великобритании берут на себя практически всю ответственность за карточное мошенничество) превысили в 2004 г. 0,5 млрд. фунтов стерлингов. Согласно прогнозам ассоциации британских банков APACS, в 2005 г. этот показатель составил бы от 800 млн. до 1 млрд фунтов стерлингов, в том случае, если бы местные банки продолжили работать с использованием технологии магнитных карт.