Безналичные платежи растут быстрыми темпами во всем мире, что обусловлено увеличением количества банковских счетов, продолжающимся развитием электронной коммерции и повсеместной миграции наличных операций на электронные платежные инструменты на фоне постоянного развития технологий.
Безналичные платежи растут быстрыми темпами во всем мире, что обусловлено увеличением количества банковских счетов, продолжающимся развитием электронной коммерции и повсеместной миграции наличных операций на электронные платежные инструменты на фоне постоянного развития технологий.
Согласно результатам проведенного компанией RBR исследования «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2020 г.» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020), в 2014 году в 60 странах мира было осуществлено 417 млрд безналичных платежей. Их количество растет лишь немного быстрее, чем число операций снятия наличных в банкоматах, что говорит о том, что наличным как средству платежа по-прежнему отдает предпочтение значительная часть мирового населения.
При этом карты являются наиболее распространенным и демонстрирующим самую высокую динамику роста средством безналичных платежей. На них приходится более половины всех безналичных платежных операций, осуществляемых в мире.
Данные RBR показывают, что в 2014 году с помощью карт было осуществлено 55% из 417 млрд безналичных платежей во всем мире, по сравнению с 48% в 2010 году. Число карточных платежей росло быстрее количества платежей с использованием других инструментов безналичной оплаты – на 12% ежегодно с 2010 года. Все чаще карты используются для платежей на небольшие суммы – усилению этой тенденции способствовало внедрение бесконтактных карт и EFTPOS-терминалов.
В каждом регионе на карточные счета приходится самая большая часть безналичных платежей. Максимальные показатели они демонстрируют в Северной Америке, на Ближнем Востоке и в Африке, минимальные – в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Латинской Америке.
Доля кредитных переводов в 2010–2014 гг. оставалась стабильной при увеличении количества таких операций на 8% в год. Они часто используются для крупных платежей, таких, как выплата заработной платы. Кредитные переводы в Азиатско-Тихоокеанском регионе используются чаще, чем в других регионах (41% безналичных платежей), в основном за счет Китая, где их доля в общем количестве безналичных платежей составляет 67%.
Доля операций прямого дебетования в мире несколько снизилась по сравнению с 2010 годом, несмотря на рост на 3% в год. Обычно эти операции потребители используют для регулярных платежей, таких, как оплата аренды, счетов за коммунальные услуги и налогов. Самая большая доля таких транзакций наблюдается в Западной Европе (23%).
Чеки являются наименее распространенной формой безналичных платежей и все реже применяются во всех регионах. Их количество сокращалось на 10% в год в период с 2010 по 2014 гг. Даже в таких странах, как США, Франция и Индия, где чеки по-прежнему используются относительно регулярно, к ним прибегают все реже. Самая большая доля чеков в региональных безналичных платежах отмечается в Северной Америке (12%), в то время как в Центральной и Восточной Европе их доля ничтожно мала.
Возможности карт заменить собой кредитные переводы ограничены, но их потенциал в плане замены чеков и, в меньшей степени – прямого дебетования более серьезен, поскольку эти инструменты довольно часто используются для проведения C2B-транзакций.
Несмотря на отмечаемый с 2010 года активный рост объемов безналичных платежей (7,6% ежегодно), результаты исследования RBR показывают: есть объективные данные, свидетельствующие о том, что наличные денежные средства сохраняют устойчивые позиции на мировом рынке. Как уже отмечалось количество операций по снятию наличных в банкоматах в этот период росло почти аналогичными темпами, составив 7,1%.
Кредитные переводы, как правило, используются для крупных платежей, и поэтому на них приходится самая большая доля от общего объема безналичных платежных операций (85%). На карты же приходится лишь 2% общего объема таких платежей, поскольку обычно они используются для покупок на сравнительно небольшие суммы. На прямое дебетование и операции по чекам приходится соответственно 7% и 6% от совокупного объема безналичных платежей.
Кредитные переводы составляют более 75% от объема безналичных платежей во всех регионах, кроме Северной Америки, где на них приходится лишь 38%, поскольку чеки здесь также часто используются для крупных платежей, и на них приходится сопоставимая часть общего объема.
Во всем мире все большее распространение получают формы безналичных платежей, отличные от платежей с использованием чеков. Это является реакцией потребителей на кампании банков, розничных предприятий и правительств, направленные на сокращение использования наличных. Кроме того, отмечается явный рост доверия потребителей к электронным платежам, что объясняется тем, что последние более удобны и безопасны. В частности, карты все чаще используются в тех секторах, где ранее преобладали расчеты с использованием наличных.
Тем не менее, в некоторых регионах мира сохраняется большой спрос на наличные. И даже там, где потребители быстрее освоили другие методы платежа, отмечается их нежелание полностью отказаться от использования наличных денежных средств.